Comprendre les différences entre une hypothèque Assurée et Conventionnelle

L'achat d'une maison est un investissement important qui nécessite une compréhension des différentes options hypothécaires disponibles. En particulier, il est crucial de saisir les distinctions entre une hypothèque assurée et une hypothèque conventionnelle, car elles offrent des avantages et des inconvénients distincts.

Hypothèque assurée

• Définition : Une hypothèque assurée est une forme de prêt où l'emprunteur contribue avec une mise de fonds de moins de 20 % du prix d'achat de la maison. Ce type de prêt nécessite une assurance hypothécaire, souvent fournie par des organismes comme la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL).
• Caractéristiques :
• Prime d'assurance : La prime est payée une seule fois et peut être ajoutée au montant du prêt. Elle protège le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
• Taux d'intérêt : Souvent associés à des taux d'intérêt plus élevés du fait du risque perçu accru.
• Accessibilité : Permet aux acheteurs, surtout les primo-accédants, d'accéder au marché avec une mise de fonds réduite.

Hypothèque conventionnelle

• Définition : Correspond à une hypothèque où l'emprunteur verse une mise de fonds d'au moins 20 % du prix d'achat. Ce type de prêt ne nécessite pas d'assurance hypothcaire.
• Caractéristiques :
• Absence de prime d'assurance : Réduit les coûts initiaux et cumulés puisque lprunteur ne paie pas la prime d'assurance hypothécaire.
• Taux d'intérêt : Ces hypothèques sont souvent assorties de taux d'intérêt plus compétitifs comparés aux hypothèques assurées, du fait du moindre risque pour le prêteur.
• Options d'amissement : Possibilité d'amortissement jusqu'à 30 ans pour réduire les paiements mensuels.

Conclusion

Le choix entre une hypothèque assurée et une hypothèque conventionnelle dépend largement de la capacité de financement de l'acheteur et de son profil de risque. Les primo-accédants ou ceux ayant une mise de fonds limitée optent souvent pour une hypothèque assurée tandis que ceux possédant un capital initial plus important peuvent des coûts réduits et des options flexibles offertes par une hypothèque conventionnelle.